주택담보대출 금리 비교｜은행별 고정·변동금리 차이

2025년 주택담보대출 금리 비교시 고정·변동금리 차이를 반드시 확인해야 합니다. 은행별 금리 유형과 비교 기준을 정리했습니다.

2025년 기준으로 주택담보대출을 고려하고 계시다면, 은행별 금리 비교는 필수입니다.
특히 고정금리와 변동금리의 차이를 정확히 파악하는 것이 대출 조건 결정에 큰 영향을 미칩니다.

고정금리와 변동금리의 기본 개념

고정금리: 일정 기간 또는 전체 기간 동안 금리가 고정되는 형태입니다.
미래 금리 상승 리스크를 방지할 수 있지만, 초반 금리는 다소 높은 편입니다.
변동금리: 기준금리나 시장금리에 따라 일정 주기로 변동됩니다.
초기에는 낮은 금리를 적용받지만, 추후 금리 인상 시 부담이 커질 수 있습니다.

공식 참고 사이트

기관명	내용
한국은행	기준금리 공시 및 통계 확인
금융감독원	주담대 금리 비교 서비스 제공
정부24	대출 관련 서류 및 생활금융 정보

고정·변동금리 선택 기준

항목	고정금리	변동금리
안정성	높음	낮음
초기 금리	높음	낮음
금리 상승 시 영향	없음	큼
장기 대출 적합성	높음	낮음
단기 대출 적합성	낮음	높음

고정금리는 장기 대출에 유리하며, 변동금리는 단기 상환 계획에 적합합니다.

예를 들어 3억 원을 30년 만기로 대출받을 경우,
고정금리(연 3.5%)와 변동금리(초기 2.8%, 5년 뒤 4.2%) 선택 시 총 이자 차이는 약 2,500만 원 이상 발생할 수 있습니다.
초기 이자 부담은 변동금리가 낮지만, 금리 상승기에 접어들면 고정금리 선택이 더 유리해질 수 있습니다.
단, 고정금리는 조기상환시 수수료가 발생할 수 있으므로 계획에 따라 달라질 수 있습니다.

2025년 주요 은행별 주택담보대출 금리 비교

은행명	고정금리(연 %)	변동금리(연 %)
국민은행	3.85~4.65	3.65~4.50
신한은행	3.90~4.70	3.70~4.55
우리은행	3.95~4.75	3.80~4.60
하나은행	4.00~4.80	3.85~4.65
농협은행	3.80~4.60	3.60~4.40

※ 상기 금리는 신용 등급, LTV 조건 등에 따라 달라질 수 있습니다.

대출 금리 비교시 고려할 요소

우대금리 적용 여부
자동이체, 급여이체, 보험가입 등으로 금리를 낮출 수 있습니다.
대출 기간과 상환 방식
원리금 균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 등 상환 방식에 따라 적용 금리가 달라집니다.
LTV·DSR 등 금융 규제 비율
대출 가능 금액과 한도 산정에 영향을 주므로 함께 고려해야 합니다.

금리 유형 선택 시 아래와 같은 기준을 참고하시면 좋습니다.

향후 5년 이상 대출 유지 계획인가?
금리 상승 가능성에 대비하고 싶은가?
초기 이자 부담을 줄이고 싶은가?
LTV·DSR 한도에 여유가 있는가?
조기상환 계획이 있는가?

이처럼 개인의 재무 상황과 시장 상황을 종합적으로 고려해 금리 유형을 결정해야 합니다.

금리 상승기, 어떤 금리를 선택해야 할까?

최근 금리 인상 추세를 고려하면 고정금리 선택이 유리할 수 있습니다.
다만, 금리 인하가 예상되는 시점이라면 혼합형 금리(초기 고정 후 변동)를 고려할 수 있습니다.

혼합형 대출이란? 장단점 비교

최근에는 ‘혼합형 금리’ 상품도 늘어나고 있습니다.
초기 5년은 고정금리를 적용하고, 이후 변동금리로 전환되는 방식인데요.
금리 상승 초입기에는 혼합형이 유리할 수 있지만,
전체 대출기간이 길다면 장기 금리 변동성을 반드시 고려해야 합니다.
혼합형은 ‘고정금리 안심전환대출’처럼 정부지원상품으로도 출시되기도 하므로 정책 여부를 체크해보는 것도 좋습니다.

자주 묻는 질문 Q&A

Q1. 주담대 금리는 매달 바뀌나요?
→ 네. 변동금리 상품의 경우 보통 3개월 또는 6개월 단위로 재조정됩니다.

Q2. 혼합형 금리는 고정인가요, 변동인가요?
→ 초기에는 고정금리가 적용되고, 이후에는 변동금리로 전환됩니다.

Q3. 대출 금리는 은행에 따라 얼마나 차이 나나요?
→ 신용등급, 거래 조건, 주택 종류에 따라 0.5% 이상 차이날 수 있습니다.

Q4. 고정금리 중간에 갈아탈 수 있나요?
→ 중도상환수수료를 부담해야 하며, 시기에 따라 유불리가 갈립니다.

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